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Pflegeversicherung Vergleich: Württembergische PTPU vs. HUK Coburg PT Premium

17.02.2017 20:59

Die HUK Coburg gilt ja gemeinhin als sehr günstiger Direktversicherer - die HUK wirbt damit, kein Geld für Vermittler und deren Provisionen auszugeben und dadurch günstigere Tarife anbieten zu können. Wir möchten das heute speziell in der Sparte Pflegetagegeldversicherung hinterfragen und vergleichen die Pflegeversicherung HUK PT Premium mit dem Angebot Württembergische PTPU, da sich die Angebote auf den ersten Blick sehr stark ähneln.

 

HUK PT Premium vs. Württembergische PTPU - der Teufel liegt im Detail

Werfen wir zuerst einen Blick auf die monatlichen Beiträge - als Referenz berechnen wir ein Angebot mit einem Tagessatz von 50 Euro, was einer 100%-Leistung in Höhe von 1.500 Euro monatlich entspricht. In den Altersklassen 30 und 40 Jahre ist der Tarif Württembergische PTPU schon deutlich günstiger wie der vermeintlich günstige Direktanbieter HUK. In der Altersklasse 50 Jahre kostet der Tarif HUK PT Premium ein klein bisschen weniger wie die Württembergische. Man kann also schon mal festhalten, dass die HUK im Vergleich nicht grundsätzlich günstiger wie das Angebot der Württembergischen abschneidet.

Württembergische PTPU vs. HUK PT Premium - Preisvergleich

 

Betrachten wir als nächstes die offensichtlichen Leistungen, die man als Interessierter als erstes wahrnimmt, nämlich die Verteilung des Pflegetagegeldes bei ambulanter und stationärer Pflege. Bei diesem ersten groben Vergleich fällt auf, dass beide Versicherer hervorragende Leistungen bei stationärer Pflege bieten (100% ab Pflegegrad 2) - die HUK hat hier in Pflegegrad 1 zwar auch schon eine etwas höhere Leistung, allerdings sollte man das nicht überbewerten, da die meisten Pflegebedürftigen im Pflegegrad 1 zu Hause versorgt werden. Bei ambulanter Pflege bietet die Württembergische Pflegezusatzversicherung in den Pflegegraden 2 und 3 eine höhere Leistung - bei Pflegegrad 1 hat wieder die HUK die Nase vorn. Alles in allem halten sich die Leistungen rein von der Verteilung her gut die Waage - beide Tarife haben Vorteile und Nachteile.

HUK Coburg PT Premium vs. Württembergische PTPU - Leistungen im Vergleich

 

Sieht man sich allerdings die Versicherungsbedingungen, also das berüchtigte Kleingedruckte im Detail an, merkt man schnell, welche von beiden Pflegetagegeldversicherungen die bessere ist. In den Bedingungen der HUK PT Premium verbergen sich schon einige Ausschlüsse, die der Laie beim ersten Hinsehen normalerweise nicht erkennt bzw. nicht als wichtig einstuft - vergleichen wir Punkt für Punkt:

  

Beitragsbefreiung im Leistungsfall

Hier liegen beide Tarife gleichauf - beide Anbieter befreien den Versicherungsnehmer von der Beitragszahlung, sobald der Pflegegrad 2 eintritt (Beitragsbefreiung ab PG 2). In diesem Punkt bieten beide eine sehr gute Leistung.

  

Dynamisierung des Pflegetagegeldes

Beide Versicherer bieten eine regelmäßige Dynamisierung an - diese beträgt bei der HUK Coburg 10% alle 3 Jahre - die Württembergische bietet jährlich 4% Dynamik an. Beide Versicherer haben für die Dynamik kein Höchstalter und Dynamisierung auch nach Eintritt eines Schadenfalles - eine gute Regelung. Die Dynamisierung wird eingestellt, sobald der Versicherte der dynamischen Erhöhung zwei mal direkt hintereinander widerspricht. Auch in diesem Punkt kein klarer Sieger oder Verlierer.

  

Geltungsbereich

Die Württembergische kann mit einer Weltgeltungsklausel aufwarten, wohingegen das Angebot der HUK nur in Europa leistet. Viele denken jetzt sicherlich „das ist nicht wichtig für mich“ - doch Vorsicht, man weiß nicht, wie das Leben so spielt. Eine private Pflegezusatzversicherung ist eine sehr langfristige Absicherung - wer mit 50 Jahren abschließt, hat möglicherweise noch mehr als 30 oder 40 Jahre Lebenszeit vor sich - eine lange Zeit in der viel passieren kann. Manch einer überlegt aus verschiedenen Gründen (z.B. der Liebe wegen) dann doch noch mal auf seine alten Tage, die Zelte in Deutschland zu streichen und sein Glück in einem anderen Teil der Welt zu suchen - ärgerlich, wenn man dann feststellt, dass die Zusatzversicherung, in die man jahrelang viel Geld investiert hat, nicht aufrecht erhalten werden kann.

  

Suchtklausel 

Die Württembergische zahlt das vereinbarte Pflegetagegeld auch dann aus, wenn die Pflegebedürftigkeit aufgrund einer Suchterkrankung eingetreten ist - die HUK Coburg tut das nicht - es greift die sogenannte Suchtklausel! Auch hier meinen sicherlich die meisten Menschen „das betrifft mich doch nicht - ich bin nicht suchtkrank“. Doch auch hier ist Vorsicht geboten - schwere Erkrankungen können bei Behandlungen mit Psychopharmaka oder schweren Schmerzmedikamenten durchaus auch unverschuldet in eine Suchterkrankung führen - und glauben Sie mir, Versicherungen würden solche Ausschlüsse nicht in die Bedingungen aufnehmen, wenn sie in der Praxis überhaupt keine Rolle spielen würden. Der klassische „Drogen-Junkie“ schließt im übrigen keine solche Versicherung ab, weil er einerseits sein Geld „besser“ investiert (zumindest aus seiner Sicht) und andererseits die Gesundheitsprüfung kaum überstehen würde - es sind Menschen wie sie und ich, wo dieser Ausschluss greifen könnte.

  

Leistungsausschluss bei stationärer Heilbehandlung oder REHA

Die Württembergische PTPU leistet das vereinbarte Pflegetagegeld auch, wenn die versicherte Person wegen einer Heilbehandlung stationär in einem Krankenhaus behandelt wird oder eine anschließende Kur- oder Reha-Maßnahme stattfindet. Die Leistung wäre beim PT-Premium der HUK Coburg wiederum ausgeschlossen. Auch das ein nicht ungewichtiger Punkt - viele Pflegebedürftige sind alt und haben Grunderkrankungen, die beizeiten zu medizinischen Behandlungen führen. Wird eine Operation im Krankenhaus mit anschließender REHA durchgeführt, bedeutet das mitunter viele Wochen, teilweise Monate, wo man die Kosten des stationären Pflegeheim-Platzes weiter tragen muss, obwohl man längere Zeit im Krankenhaus oder auf Kur / Reha ist - hier können Lücken von einigen tausend Euro entstehen, die bei der HUK nicht gedeckt wären.

  

rückwirkende Leistung bei verspäteter Antragstellung

Der Abschluss einer privaten Pflegezusatzversicherung ist ein wichtiger Schritt zur eigenen Vorsorge und Absicherung der eigenen Kinder für den Pflegefall. Doch oftmals wird nach vielen Jahren eine Pflegezusatzversicherung vergessen oder sie ist den Kindern, die sich üblicherweise um die pflegebedürftigen Eltern kümmern, gar nicht bekannt. Nicht selten kommt es in der Praxis daher vor, dass der Antrag auf Leistungen aus der privaten Zusatzversicherung erst viel später gestellt wird als die Pflegebedürftigkeit bekannt geworden ist. Die Württembergische leistet bei einer verspäteten Meldung auch rückwirkend und zahlt die Leistungen nachträglich voll aus - die HUK leistet bedingungsgemäß erst ab Antragstellung aus - je nach zeitlichem Versäumnis kann auch hier eine stattliche Summe zusammenkommen.

 

Fazit - Württembergische PTPU vs. HUK Pflege Premium PT 

Unterm Strich denke ich, dass man mit Recht behaupten kann, dass die Württembergische in den meisten Punkten etwas besser abschneidet wie die HUK. Die groben Leistungseckdaten sind ähnlich, doch in vielen Details bietet die Württembergische das hochwertigere Bedingungswerk. Teurer ist der Tarif nur bei Menschen ab etwa 55 Jahren kalkuliert - jüngere sind bei der Württembergischen sogar trotz besserer Bedingungen günstiger versichert. Wir erwarten im Laufe des Jahres 2017 einen neuen Pflegeversicherung Test von Stiftung Warentest - wir gehen davon aus, dass die Württembergische hier wie auch schon im Jahr 2015 eine der besten Bewertungen erhalten wird - ob die HUK auch oben mitspielt, bleibt wohl abzuwarten.

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Pflege richtig versichern

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Sie suchen eine private Pflegezusatzversicherung? Dann sind Sie bei uns richtig – als Spezialmakler mit Fokus "Pflegeversicherung" vergleichen wir regelmäßig für Sie den Markt um die besten Tarife herauszufiltern. Heute möchten wir die Top 3 Tarife für 2017 vorstellen:

1. DKV PTG

2. Allianz PZTBest

3. Württembergische PTPU

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05.11.2016 16:01

Pflegezusatzversicherung 2017 - die neuen Tarife sind da

Zum Jahreswechsel 2016 / 2017 gibt es eine gesetzliche Pflegereform - die gesetzliche Definition der Pflegebedürftigkeit ändert sich grundlegend. Auch die meisten privaten Pflegeversicherungen machen von der Möglichkeit einer Leistungsanpassung nach VVG gebrauch. Was die Tarife im Pflegeversicherung Vergleich 2017 leisten, lesen Sie bei uns.

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viele können sich trotz gesetzlicher Leistungen ein Altenheim nicht leisten

Studie: Gesetzliche Pflege und Rente reichen vielerorts nicht aus

Eine aktuelle Studie der Bertelsmann Stiftung („Pflegeinfrastruktur – die pflegerische Versorgung im Regionalvergleich“ - durchgeführt durch Prognos AG) zeigt auf, wie wichtig eine private Zusatzversicherung für den Pflegefall ist. In vielen Orten Deutschlands reichen die durchschnittlichen Renten nicht aus, um professionelle Pflege adäquat finanzieren zu können.

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02.10.2016 19:11

AXA VARIO - neue Pflegezusatzversicherung
AXA VARIO - neue flexible Pflegezusatzversicherung - Leistung für Pflegegrad 1 bis 5

AXA VARIO - neue Pflegezusatzversicherung

Die meisten Menschen dürften es mittlerweile mitbekommen haben - zum 1.1.2017 tritt die Pflegereform (PSG II) in Kraft - die wichtigsten Fakten dazu finden Sie online bei uns: FAQ - Pflegereform 2017 

Im Zuge dessen werden auch private Versicherungsanbieter ihre Tarife umstellen - die neuen Tarife bieten dann Leistungen anhand der neuen Pflegegrade, die zum 1. Januar die alten Pflegestufen 0 bis III ablösen. Ab sofort finden Sie bei uns den neuen Pflegezusatztarif AXA Vario im Pflegeversicherung Vergleich.

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17.09.2016 17:15

Pflegereform 2017 - PSG II (Pflegestärkungsgesetz II)
FAQ - die wichtigsten Fragen zur Pflegereform 2017 - für Sie beantwortet

Pflegereform 2017 - FAQ

Aus 3 Pflegestufen werden 5 Pflegegrade – Personen mit Pflegestufe werden automatisch übergeleitet. Personen mit geistigen Einschränkungen (z.B. Demenz) werden künftig im Vergleich mit körperlich eingeschränkten Menschen gleichgestellt und erhalten – je nach Grad der Pflegebedürftigkeit – dieselben Leistungen. Eine private Pflegezusatzversicherung ist auch nach der Reform 2017 sinnvoll, denn auch nach der Umstellung bietet die gesetzliche Pflegeversicherung nur eine Teilabsicherung. 

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25.08.2016 21:54

Münchener Verein - Deutsche Demenz-Versicherung
Münchener Verein - Deutsche Demenzversicherung

Münchener Verein - Deutsche Demenzversicherung

Pflegezusatzversicherung Vergleich – Neuigkeiten vom Münchener Verein: Wer sich mit dem Thema Pflege beschäftigt, kommt nicht umhin, sich auch mit dem Thema Demenz ausseinanderzusetzen. Was passiert, wenn Sie selbst nicht mehr für sich entscheiden können? Der Münchener Verein hat jetzt im Rahmen der Deutschen Privatpflege einen eigenen Absicherungsbaustein für Demenz geschaffen: die Münchener Verein Deutsche Demenzversicherung. 

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11.08.2016 08:08

BGH - Patientenverfügung muss genau formuliert sein

Ein Unfall oder eine plötzliche schwere Erkrankung wie beispielsweise ein Schlaganfall können von einem auf den anderen Moment alles ändern. Plötzlich ist man nicht mehr in der Lage, sich selbst zu versorgen oder sogar selbstbestimmte Entscheidungen zu treffen. Möchte ich am Leben erhalten werden, wenn ich z.B. im Koma liege und irreparable Hirnschäden zu erwarten sind? Viele Menschen glauben, dass in diesem Fall zumindest die nächsten Angehörigen Entscheidungen treffen dürfen – doch weit gefehlt. Vom Gericht kann ein (fremder) Betreuer bestellt werden, der dann die Entscheidungsbefugnis hat. Wer das vermeiden möchte, sollte sich rechtzeitig Gedanken über Vorsorgemöglichkeiten machen – neben der finanziellen Vorsorge über eine Pflegezusatzversicherung, gibt es gibt dazu zwei Möglichkeiten.

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10.08.2016 07:22

Allianz PflegetagegeldBest
Allianz stellt Pflegeversicherung von Pflegestufen auf Pflegegrade um

Allianz PZTBest Tarifumstellung: von Pflegestufen auf Pflegegrade

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06.08.2016 13:16

beste Pflegeversicherung 2015

Die beste Pflegeversicherung 2016

Viele Deutschen haben Angst vor dem Älterwerden – Umfragen zufolge ist insbesondere die Angst, später pflegebedürftig zu werden, sehr hoch. Das ist nachvollziehbar, denn niemand ist gerne auf fremde Hilfe angewiesen. Dementsprechend groß ist die Nachfrage nach dem Pflegezusatzversicherung Vergleich – dabei sucht natürlich jeder die beste und günstigste Pflegeversicherung. 

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03.08.2016 13:11

Pflegeversicherung jetzt noch abschließen
Pflegeversicherung 2017 - jetzt noch abschließen oder warten?

Pflegeversicherung 2017 - jetzt noch abschließen oder warten?

Aktuell sind viele Menschen verunsichert – zum 1.1.2017 tritt die zweite Stufe des Pflegestärkungsgesetz II in Kraft. In der gesetzlichen Pflegeversicherung werden 2017 die bisherigen 3 Pflegestufen von künftig 5 Pflegegraden abgelöst. Das Verfahren zur Begutachtung der Pflegebedürftigkeit wird sich grundlegend ändern. Lohnt es sich, noch in diesem Jahr eine Pflegezusatzversicherung abzuschließen?

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30.07.2016 11:24

ADL - activities of daily living - Bedeutung in der Pflegeversicherung

Wie definiert man den Begriff der „Pflegebedürftigkeit“? In Deutschland verfügen wir über eine staatlich organisierte gesetzliche Pflegeversicherung. Der Pflegebedürftigkeitsbegriff richtet sich in Deutschland nach dem Sozialgesetzbuch, genauer gesagt nach §14 SGB XI. In anderen Ländern kennt man die deutsche Definition des Pflegebegriffes nicht – insbesondere im englischsprachigen Raum sind die sogenannten ADL – activities of daily living – sehr verbreitet. Übersetzt heißt das so viel wie „Aktivitäten des täglichen Lebens“.

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19.07.2016 08:20

VIGO - Wachstum dank Pflegezusatzversicherung

VIGO Krankenversicherung - solides Wachstum durch Pflegeversicherung

Die VIGO Krankenversicherung VVaG mit Sitz in Düsseldorf ist auf die Vermarktung privater Pflegetagegeldversicherung spezialisiert. Die VIGO hat am 12.07.2016 ihren Jahresbericht für das Geschäftsjahr 2015 veröffentlicht – mit dem Geschäftsverlauf zeigte man sich im Vorstand der VIGO sehr zufrieden.

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12.07.2016 14:32

Ist eine private Pflegeversicherung sinnvoll?

Ist eine private Pflegeversicherung sinnvoll?

Wer pflegebedürftig wird, muss hohe Kosten zu einem großen Teil aus der eigenen Tasche finanzieren – jeder, der im Familien- oder Bekanntenkreis mit einem Pflegefall konfrontiert war, kann das sicherlich bestätigen. Die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung reichen nämlich bei weitem nicht aus, um die vollständigen Kosten decken zu können. 

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06.07.2016 18:43

Pflegeversicherung Test - Taschenrechner vor Geldscheinen
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Pflegeversicherung Rating 2016 – IVFP Test

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) ist eine unabhängige Rating-Agentur, die regelmäßig Produkte verschiedener Versicherungssparten unter die Lupe nimmt. Nachdem im letzten Jahr bereits Pflegerentenversicherungen bewertet worden sind, hat sich das IVFP aktuell dem Vergleich der Pflegetagegeldversicherungen gewidmet.

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05.07.2016 10:56

Älterer Mann und ältere Dame lassen sich beraten - Deutschland im demografischen Wandel
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Deutschland – Probleme des demografischen Wandels

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Arbeitsmarktdaten Juni 2016: viele neue Jobs in der Pflege

Am 30.6. hat die Bundesagentur für Arbeit im Arbeitsmarktbericht Juni 2016 aktuelle Beschäftigungszahlen veröffentlicht - die Zahlen sind durch die Bank weg erfreulich: 

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08.06.2016 10:23

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Wann ist der optimale Zeitpunkt, mit der Vorsorge für den Pflegefall zu beginnen? Zu diesem Blogbeitrag bin ich heute durch einen leider tragischen Vorfall inspiriert worden. Viele Menschen fragen sich, wann man am besten eine private Pflegeversicherung abschließen sollte – manch einer fühlt sich dafür zu jung und wartet lieber noch ein bisschen ab, denn das Risiko liegt für viele ja in weiter Ferne. Doch lesen Sie selbst.

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05.06.2016 09:41

Schwanger? Darum brauchen Sie eine Pflegetagegeldversicherung

Sie sind schwanger? Dann erstmal herzlichen Glückwunsch. Hoffentlich haben Sie eine private Pflegetagegeldversicherung abgeschlossen. Noch nicht? Na dann mal los. „Warum das denn?“ werden die meisten Schwangeren denken? Man landet doch nicht im Rollstuhl nur weil man ein Baby bekommt. Das ist natürlich vollkommen richtig – doch, es geht bei der zusätzlichen Pflegeversicherung auch nicht um Sie, sondern um die Absicherung Ihres noch ungeborenen Kindes.

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26.04.2016 11:54

Pflegekraft schiebt demenzkranke ältere Dame im Rollstuhl

Volkskrankheit Demenz – unterschätztes Risiko

Aktuell leben in Deutschland geschätzt rund 1,5 Millionen an Demenz erkrankte Menschen. In unserem aktuellen Blog-Beitrag beschäftigen wir uns mit verschiedenen Themen rund um die Demenz-Erkrankung, z.B. Auswirkungen und finanzielle Seiten. In unserem Blogbeitrag finden Sie darber hinaus Hinweise, was Sie in Bezug auf Demenz beim Pflegeversicherung Vergleich beachten müssen.

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18.11.2015 14:10

Barmer Pflege-Report 2015
Barmer Pflege-Report 2015

Barmer Pflege-Report 2015 - neue beunruhigende Zahlen

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13.10.2015 07:24

Münchener Verein Pflegeversicherung - Gesundheitsfragen

Münchener Verein verschärft Gesundheitsfragen

Der Münchener Verein forciert das Thema Pflegezusatzversicherung schon seit einigen Jahren sehr stark. Der Bedarf in der Bevölkerung ist vorhanden - viele wissen es nur noch nicht oder verdrängen das Thema.

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04.09.2015 09:51

Focus Money Pflege Test

Focus Money - Pflegeversicherung Test 2015

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04.05.2015 10:03

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13.04.2015 07:07

Pflegeversicherung Ökotest 04-2015
Pflegeversicherung Ökotest 04-2015

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Mittels eines einfachen Baukasten-Prinzips lässt sich ein flexibler und für jeden Kunden passgenauer Versicherungsschutz zusammenstellen. Die Tarifserie Select Care Pflege wurde im Laufe der Jahre immer weiter ausgebaut - lesen Sie hier mehr zur Pflegeversicherung des Münchener Verein 

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04.12.2013 12:09

Deutschland droht der Pflege-Schock

Neueste Zahlen des statistischen Bundesamtes sind erschreckend: nach neuesten Hochrechnungen wird sich die Zahl der pflegebedürftigen Menschen in Deutschland binnen der nächsten rund 40 Jahre fast verdoppeln. Sind heute noch 2,5 Mio Menschen in eine der Pflegestufen I, II oder III eingestuft, sollen es nach Berechnungen des statistischen Bundesamtes im Jahr 2050 bereits rund 4,5 Mio Menschen sein! 

 

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23.05.2012 08:57

Allianz Unisex Garantie
Allianz Unisex Garantie

Allianz Unisex-Garantie für PZT-Best

Im März letzten Jahres hat der Europäische Gerichtshof entschieden, dass es eine unverhältnismäßige Diskriminierung darstellt, wenn Versicherungsunternehmen das Geschlecht als Risikofaktor bei der Beitragsberechnung einbeziehen. Die Versicherungsunternehmen werden daher künftig ab Stichtag 20.12.2012 geschlechtsneutral kalkulieren - die Allianz bietet eine innovative UNISEX-Garantie an, die es auch bei jetzigem Abschluss ermöglicht, später in die evtl. günstigeren Unisex-Tarife zu wechseln.

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26.11.2011 12:47

Pflegereform 2012 - Pflege-Riester beschlossen

Die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung waren ein großes Thema im Wahlkampf von Union und FDP. Noch Anfang des Jahres 2011 gab man kämpferische Parolen aus und kündigte große Reformbereitschaft im Bereich der Pflegeversicherung an.

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